Ayuda · Gestión y cumplimiento
Clientes: perfiles, expediente y matriz de riesgo LA/FT
Equipo Kumple · Actualizado: septiembre de 2026 · Lectura: 6 minutos
En resumen: el módulo Clientes es la carpeta de cada empresa que administras: su perfil, sus consultas asociadas, su matriz de riesgo LA/FT (4 factores ponderados con sugerencia de IA), sus documentos, el registro del beneficiario final (RUB) y la constancia de ROS. Es el expediente que un supervisor espera encontrar, ordenado por cliente.
Crear un perfil de cliente
Abre Clientes y llena el formulario: nombre de la empresa, NIT (opcional), sector y una descripción de qué hace — actividad, zonas donde opera, tipo de contrapartes. Ese contexto no es decorativo: cuando asocias una consulta al cliente, el informe pondera la relevancia de los hallazgos según su actividad (sin suavizar nunca coincidencias en listas).
Cada tarjeta de cliente trae sus herramientas: 📋 Expediente, 📊 Riesgo, 📄 Documentos, 👥 RUB y 🚨 ROS.
La matriz de riesgo LA/FT, factor por factor
El botón 📊 Riesgo abre la matriz — el corazón metodológico del expediente. Calificas 4 factores de 1 (bajo) a 3 (alto), cada uno con su peso:
| Factor | Peso | Qué mide |
|---|---|---|
| Cliente | 35% | Quién es: estructura societaria, transparencia, antigüedad, PEP |
| Producto/servicio | 25% | Qué le vendes o compras: exposición al efectivo, facilidad de reventa |
| Jurisdicción | 25% | Dónde opera: zonas de frontera, países de alto riesgo GAFI |
| Canal | 15% | Cómo se relacionan: presencial vs no presencial, intermediarios |
Si lo quieres, el botón «Sugerir con IA» (1 crédito) propone una calificación a partir del perfil y las consultas del cliente — pero es apoyo, no reemplazo: la calificación final la decides tú, puedes calificar los 4 factores a mano sin gastar nada, y cada evaluación queda en el historial con fecha y responsable. Eso es exactamente lo que la Supersociedades quiere ver: criterio del oficial, documentado.
RUB y ROS: los dos registros que completan el expediente
- 👥 RUB — registra los beneficiarios finales del cliente (las personas naturales detrás de la empresa) y su coherencia con lo reportado a la DIAN. La cadena de propiedad es de las primeras cosas que pide una visita.
- 🚨 ROS — deja constancia interna de los reportes de operación sospechosa: qué se detectó, cuándo se reportó a la UIAF y quién. El reporte en sí se hace en el SIREL; aquí queda la trazabilidad.
💡 Consejo: crea el perfil del cliente antes de correr sus verificaciones y asócialas desde el inicio. Así el calendario de obligaciones calcula solo los vencimientos de re-DD y re-evaluación de matriz para ese cliente, y el informe semestral del oficial sale con los datos ya organizados.
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